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還款能力 作為主要依據。但若夫妻雙方名下有共同財產或是聯名帳戶，另一方的信用狀況也可能被納入考量。 根據 2024 年金融聯徵中心統計，約有 18% 的家庭貸款因配偶信用不良而遭到延遲或拒件 。但值得注意的是，並非所有情況都會受到影響，主要取決於借款的性質與貸款機構政策。 夫妻一方信用不良，是否影響借款取決於貸款類型與銀行政策。 一方信用不良的影響範圍 銀行房貸： 夫妻雙方通常都需提供信用紀錄，因此配偶信用不良，幾乎必然影響核貸。 信用貸款： 若僅一方申請，通常只審核申請人本身，但若需共同保證人，則會審查另一方。 小額借貸： 部分合規平台僅看個人信用，影響較小。 車貸或典當： 多數以抵押品為主，配偶信用不良影響有限。 總結來說，若配偶信用不良，影響最大的是 房貸與共同貸款 ，影響較小的是小額...
建議 常見陷阱與風險提醒 延伸閱讀 常見問題 夫妻一人信用不良會影響另一人嗎？ 在台灣的聯徵制度下， 夫妻雙方的信用紀錄不會自動互相連結 。換句話說，如果你個人的信用紀錄良好，理論上不會因為配偶信用不良而被拒貸。 不過，若是 聯名貸款或家庭聯徵審核 ，銀行可能會考量整體負債比與家庭還款能力，此時配偶的信用不良就會成為影響因素。例如購屋房貸或共同簽署貸款時，雙方都必須經過信用審核。 若是聯名或共同借款，夫妻信用會被同時評估。 信用不良的定義與影響 信用不良通常包括：信用卡長期延遲繳款、貸款違約、呆帳紀錄，或負債比過高。這些紀錄會被金融機構送交聯徵中心，並影響往後的借款評分。 延遲繳款超過 90 天 → 記錄為重大違約。 債務協商或更生 → 信用分數大幅下降。 循環利息過高 → 增加銀行認定的風...
的信用評分 借款過程中常見風險與陷阱 延伸閱讀 常見問題 信用評分的構成與重要性 信用評分（Credit Score）是銀行與金融機構判斷借款人還款能力的依據。台灣的聯徵中心會蒐集每位民眾的借貸紀錄，依據還款狀況、負債比例、信用卡使用情況等資料計算信用分數。這個分數直接影響你能否成功借款，以及適用的利率高低。 還款紀錄：佔信用分數約 35%，是最重要的影響因素。 負債比例：佔約 30%，衡量收入與負債的平衡。 信用歷史長度：佔約 15%，越長越穩定。 新開戶與查詢紀錄：佔約 10%，頻繁查詢會降低分數。 信用種類：佔約 10%，貸款類型多元且正常使用，有助於分數。 信用評分主要由五大因素組成，其中還款紀錄影響最大。 借錢對信用評分的直接影響 借錢本身並不會自動降低信用評分，真正影響的是「借錢...
常會收取 服務費、撮合費、帳戶管理費 等。這些費用用於維持平台運作、信用評估、金流轉帳以及風險控管。合理範圍一般落在 借款金額的 2%–6% 。 若遇到超過 10% 甚至高達 20% 的收費比例，就必須特別警惕，這可能涉及不合規的放貸行為。根據 2024 年金融消費調查，約有 28% 的借款人因不了解平台收費標準而承擔了額外的財務壓力。 服務費包括系統維運、信用評估、金流轉帳與風險準備金。 與銀行貸款收費的差異 銀行貸款的費用主要包括 利息、帳戶管理費、抵押品評估費 ，費率透明，受金融監管嚴格規範。而借錢平台收費彈性較大，部分甚至未完全公開細節，導致借款人容易忽略隱藏成本。 根據金管會數據，銀行平均手續費占借款金額的 0.5%–1% ，而 P2P 或民間平台則可能收取 3%–8% ，顯示出顯...
借款被拒的常見原因 借款被拒絕並不單純取決於金額大小。以下是常見的原因： 信用分數過低： 即使借款僅 3 萬元，若信用分數低於 600，仍有極高機率被拒。 負債比過高： 銀行與平台會評估你的「月收入 vs 負債比率」。超過 40% 往往被視為高風險。 收入證明不足： 申請人若無法提供穩定薪資單或報稅資料，很可能被拒。 申請紀錄過多： 短時間內多次申請不同平台，會留下「查詢紀錄」，導致信用評分下降。 工作性質不穩定： 臨時工、無固定薪資者常被視為風險族群。 小額借款被拒的主因不在金額，而是信用與財務狀況。 數據與比較表：銀行 vs 平台的審核標準 以下表格比較銀行與平台在小額借款的審核標準與拒絕率： 項目 銀行 借款平台 信用分數需求 650 分以上 580 分以上 負債比要求 35% 以下 ...
查清單與三篇案例分享，幫助你在借貸與投資之間找到平衡點。 目錄 借款與投資的基本觀念 資金配置的核心原則 常見的搭配模式與風險 借款與投資比較表 安全檢查清單：如何降低風險 案例分享：三種不同搭配的經驗 延伸閱讀 常見問題（FAQ） 借款與投資的基本觀念 借款的本質是「提前動用未來收入」，而投資的本質則是「以現在的資金換取未來報酬」。當兩者結合時，形成所謂的財務槓桿。適度的槓桿能提升報酬，但過度槓桿則會放大風險。根據2025年台灣央行的金融穩定報告，約有 23% 的家庭因借款投資失敗而陷入財務困境，顯示搭配時必須謹慎規劃。 借款與投資需同時考量報酬與風險。 資金配置的核心原則 在進行借款與投資搭配時，應遵守以下三大原則： 借款利率低於投資報酬率： 若借款利率高於投資報酬率，將造成財務赤字。 ...
方式 案例分享：三位借款人的經驗 縮短借款申請時間的技巧 延伸閱讀 常見問題 影響借款申請時間的主要因素 借款申請時間長短，取決於以下幾個因素： 借款管道： 銀行、民間平台、當鋪、信用卡各有不同。 申請文件完整度： 文件愈齊全，審核速度愈快。 信用狀況： 信用分數佳，核准速度快；若信用不良則需更久。 借款金額： 金額愈大，審核愈嚴謹，時間愈長。 是否有抵押： 抵押品需估價，也會影響時間。 借款管道與文件完整度，是決定申請時間的關鍵。 不同借款管道的平均申請時間 以下為2025年各主要借款管道的平均申請時間： 銀行信用貸款： 3–7 天，部分需 1–2 週。 民間合規平台： 24–72 小時，文件齊全最快一天內核准。 當鋪質押借款： 即時，最快可當日撥款。 信用卡預借現金： 幾乎即時入帳。 從...
列表 借款與分期付款的數據比較表 案例分享：三種不同情境的選擇 如何判斷哪種方式更划算 延伸閱讀 常見問題 借款與分期付款的定義與差異 借款，通常是指透過銀行、合規民間平台或當鋪取得一筆資金，再依契約約定按期償還，並支付利息。分期付款則多見於信用卡或電商平台，消費者在購買商品或服務時，選擇將金額分期支付。表面上，分期付款給人「輕鬆分攤」的印象，但實際上仍包含手續費與隱性成本。相比之下，借款的額度彈性更高，可自由運用，但需要經過審核與信用評估。 借款可自由運用資金，分期付款則多綁定特定商品或消費。 2025年借款與分期利率比較 根據2025年金管會與銀行公會資料，台灣的個人信貸平均利率約為 5%–9%，房貸則更低，約為 2%–3%。相較之下，信用卡分期雖然部分標榜「0% 利率」，但往往收取 3...
境 案例分享：三種不同借款人的選擇 風險與安全檢查清單 延伸閱讀 常見問題 銀行與民間借款利率差異 一般而言，銀行借款因受金融監管，利率較低，流程較嚴格；而民間借款則提供更快的資金調度，但利率往往較高。差異不僅在於數字，更在於核准邏輯與條件。銀行強調信用分數、薪轉紀錄；民間則強調資金靈活性，甚至接受信用不佳的借款人。 銀行利率低但條件嚴格，民間利率高但彈性大。 2025年利率數據與趨勢 根據金管會統計，2025年台灣銀行信貸平均利率落在 5%–9% ，而房貸則為 2%–3% 。民間借款則依平台與地區差異，通常落在 8%–20% 。雖然表面上差距大，但在某些情況下，民間借款也可能接近銀行水準，例如當鋪質押借款（5%–8%）。值得注意的是，2025年因利率下降趨勢，部分民間平台開始降低利率以吸引...
真實故事 風險地雷與安全提醒 延伸閱讀 常見問題 常見的還款方式類型 在2025年台灣金融市場中，最常見的借款還款方式包含以下幾種，每一種都有不同的特性與適用族群： 本息平均攤還： 最常見的房貸與信貸方式，每月繳納相同金額，但早期以利息為主，後期本金比例逐漸增加。 等額本金： 每月固定攤還本金，利息逐月遞減，初期金額較高，適合收入穩定、能承受前期壓力的人。 先息後本： 借款期間僅繳利息，到期一次還本，適合短期資金需求，但需小心「到期壓力」。 到期一次還本付息： 期滿一次性償還本息，風險高，通常僅見於短期融資或民間借貸。 借款還款方式多元化，每種方式有不同的優缺點。 還款方式比較表與數據分析 以下表格整理四種主要還款方式的差異，假設借款金額 100 萬元，利率 5%，期數 5 年，便於清楚理解...