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趨勢與挑戰 如何選擇最適合的借款方案 延伸閱讀推薦 常見問題（FAQ） 個人借款與企業借款的核心差異 個人借款以「個人信用」為核心，主要依據信用分數、收入與負債比率判斷，額度較低，通常在 300 萬元以下，利率範圍 2%–12%。適用於消費、醫療或小額投資。 企業借款則以「營運狀況」與「資產抵押」為核心，銀行或放款機構會審視財報、現金流、負債比及產業前景。額度可達數百萬至上億元，利率依風險不同，範圍 1.8%–8%。 個人借款與企業借款在審核標準與額度上差異極大。 利率、額度與審核比較表 項目 個人借款 企業借款 額度 10 萬–300 萬 100 萬–上億元 利率 2%–12% 1.8%–8% 審核依據 信用分數、收入、債務比 財報、現金流、產業前景 還款方式 本息平均攤還、一次清償 依營...
借款額度的核心計算方式 借款額度通常由「收入負債比（DTI, Debt to Income Ratio）」決定。一般而言，銀行會將借款人的月收入乘上一個可承受比例（約 30%–50%），扣除既有貸款，再決定可新增的借款額度。 例如：月收入 60,000 元，允許的負債比為 40%，則可承受還款額為 24,000 元。若利率為 6%，期數 5 年，換算下來的貸款額度大約落在 120 萬–150 萬元之間。 借款額度主要依據收入負債比計算。 影響額度的主要因素 月收入： 收入越高，額度越大。 信用分數： 台灣常見使用 JCIC 聯徵中心信用報告，分數越高越容易獲得高額度。 工作穩定性： 正式員工、年資長者額度較高，自由工作者或臨時工可能受限。 既有債務： 若已經有房貸、車貸，額度會被壓縮。 擔...
問題（FAQ） 還款壓力來源解析 根據 2024 年金融統計，超過 35% 的借款人表示「還款金額超過收入 40%」，已明顯影響生活必需支出。造成壓力的原因主要有三： ① 多重債務：同時持有信用卡循環、信貸與車貸，導致還款日期與金額重疊。 ② 高利率：特別是信用卡循環利率可高達 18%，長期下來本金難以有效下降。 ③ 收入波動：自由工作者與中小企業主常因收入不穩而難以穩定繳款。 高利率與多重債務是還款壓力的主要來源。 降低還款壓力的核心方法 2025 年降低還款壓力的關鍵策略包括： 債務整合：將多筆高利率債務合併為單一貸款，降低利率並簡化管理。 延長期數：與銀行重新議約，將 3 年期拉長至 5 年，單月還款壓力可下降 30%。 比較利率：多家銀行差異可達 5%，善用利率比較能有效減少總支付金...
借款的主要管道 學生在資金不足時，常見的借款管道包括政府就學貸款、銀行信用貸款，以及合規的民間借款平台。以下逐一解析： 政府就學貸款： 利率低於 2%，由教育部與銀行合作提供，適合支付學費。 銀行信用小額貸款： 部分銀行針對大學生或研究生提供專案，利率約 5%–10%。 合規民間平台： 像 LBK 全好貸等，媒合合法放款人，利率較高但核貸速度快。 信用卡分期： 雖可應急，但利率高達 15%–20%，不建議長期依賴。 學生借款管道多元，應依需求與風險承擔能力選擇。 2025年學生借款方案比較表 以下表格整理不同借款方案的利率、申請條件與風險，幫助學生快速比較： 借款方案 年利率範圍 申請條件 優勢 風險 政府就學貸款 1.68%–2% 需就讀合格學校 利率低、期限長 僅能支付學雜費 銀行學生貸...
（FAQ） 房屋借款的基本概念 房屋借款，簡單來說就是以自有不動產作為抵押，向銀行或民間金融機構申請貸款。與無擔保的信用貸款相比，因為有房屋作為擔保，銀行願意提供更高額度與更低利率。例如，在 2025 年最新統計數據中，銀行房貸利率普遍落在 1.8%–3.2%，相較於信用貸款的 6%–15%，差距相當明顯。 房屋借款因抵押物存在，利率往往低於信用貸款。 申請條件與所需文件 要申請房屋借款，借款人需符合一定條件，並準備齊全的文件。以下是常見的規範： 年齡 20–65 歲，具完全行為能力。 名下有合法產權之房屋，且無重大產權糾紛。 信用紀錄良好，未重大違約。 收入穩定，具還款能力。 常見所需文件包括： 身分證明文件（身分證、戶口名簿）。 房屋權狀影本。 土地登記謄本與地籍圖。 近六個月內的收入證...
平台？ 借款平台的合法性直接關係到借款安全。根據 2024 年金融監理報告，台灣每年因非法借款平台受害的人數超過 3 萬人，損失金額高達 120 億元。合法平台除了受金融監管外，也會依法保障個資與借款條件透明化，避免「先付手續費」或「利率超過法定上限」等陷阱。 合法借款平台能保障借款人權益，避免高利貸與詐騙。 2025年常見借款平台類型 目前主要的借款平台類型如下： 銀行借款： 利率最低（2%–6%），但審核嚴格，信用不良者難以過件。 合規平台： 例如 LBK 全好貸，提供小額到中額借款，過件率約 70%–80%。 當鋪借款： 透過動產抵押，審核快速，但利率偏高。 P2P 借貸： 近年興起的新型態借貸，需留意平台是否有金融監管。 常見的借款平台包括銀行、合規平台與當鋪。 借款平台比較表 平台...