借錢新聞
下因素進行綜合評估： 信用紀錄： 是否有遲繳、呆帳或過度負債紀錄。 負債比（DSR）： 借款後的月付金額是否超過收入的 40%。 收入來源： 正職上班族比兼職或自營業者更容易核准。 文件完整性： 若缺少薪資單或居住證明，極可能被退件。 申請管道： 銀行較嚴格，合法民間貸款與 P2P 平台則彈性較高。 借款成功率受信用、負債比與文件完整度影響最大。 專家建議的提升技巧 專家總結出以下幾個提升借款成功率的有效方法： 提前整理文件： 準備好身份證、薪資單、銀行流水帳，避免缺件。 控制負債比： 避免同時申請多筆貸款，將月負債壓在收入 35% 以下。 保持良好信用： 避免信用卡遲繳，至少維持 6 個月正常紀錄。 選擇適合的申請管道： 若信用不佳，可考慮合法民間貸款公司。 善用共同借款人或保證人： 提高...
答案是可以的。金融機構在評估借款申請時，會考慮申請人的收入、信用紀錄與負債比。如果你的收入足以支撐現有卡債與新貸款的月付金額，仍有機會獲得核准。 例如，一位月收入 3 萬元、卡債 15 萬的上班族，若申請整合貸款，把利率 18% 的卡債轉換成 8% 的信貸，月付金額就能降低 30% 以上，大幅減輕壓力。 即使有卡債，仍可透過整合貸款降低利率。 整合貸款的優勢與風險 優勢 降低利率，從 15%–20% 降至 6%–10%。 統一還款日期，避免遺漏多筆繳款。 延長還款年限，降低每月壓力。 風險 若收入不穩定，仍可能造成二度違約。 部分民間貸款利率雖低於卡債，但仍高於銀行。 延長還款期雖降低月付，但總利息可能增加。 整合貸款能降低利率，但需衡量長期利息支出。 銀行與民間貸款的比較數據 以下為 20...
Unsecured Loan）是指借款人不需要提供房屋、土地或車輛等資產做抵押，只憑個人信用與收入能力來申請。最常見的形式是銀行信用貸款與信用卡分期。 無擔保借款靠信用與收入能力核貸。 無擔保借款的常見管道 銀行信用貸款 最常見的無擔保借款方式。利率低（2%–10%），但需要良好的信用紀錄與穩定收入。 P2P 借貸平台 透過網路平台媒合投資人與借款人，24 小時內即可核准。適合急需資金者，但利率通常在 10%–20%。 民間合法貸款 審核條件較寬鬆，協助信用瑕疵者。利率約 8%–18%，但需確認平台是否合法。 無擔保借款常見的三大管道。 利率與條件比較表 管道 利率範圍 審核速度 核准條件 銀行信用貸款 2%–10% 3–7 天 良好信用、穩定收入 P2P 借貸 10%–20% 最快 24 ...
台使用心得解析 借貸平台的利率與費用比較 平台使用安全性與風險防範 三大案例分享 專家建議：如何挑選合適的平台？ 延伸閱讀 常見問題 FAQ 2025 年借貸平台的發展趨勢 近五年來，台灣的金融科技發展加速，借貸平台的數量與規模持續擴張。根據金管會統計，線上借貸申請案件在 2024 年突破 30 萬件，金額規模達新台幣 1,200 億元，顯示使用需求強勁。到了 2025 年，平台競爭不僅集中在「速度」與「金額」，更延伸到「服務差異化」與「安全防護」。例如，有的平台強調 AI 信用評分，能在數分鐘內完成核准；有的平台主打低利率並附加理財建議，幫助借款人避免債務惡化。這種多元化發展讓借款人有更多選擇，但同時也增加挑選難度。 熱門平台使用心得解析 實際使用者的心得是評估平台的重要依據。綜合各大論壇...
的影響與限制 債務協商主要是與銀行或金融機構談判，調整還款金額與期限，讓債務人有能力逐步清償。但在協商期間，個人信用報告上會被註記，短期內會降低核貸成功率。 根據 2024 年金管會統計，完成債務協商的民眾約有 62% 在 3 年內重新獲得金融機構貸款，但利率普遍偏高，且額度有限。 債務協商能緩解壓力，但短期會影響信用。 債務協商後還能借錢嗎？ 協商後並非完全不能借錢，而是必須滿足一定條件。例如銀行多半要求協商後至少正常繳款滿 12 個月以上，並有穩定收入證明，才會考慮重新核貸。 民間融資公司與 P2P 平台則相對寬鬆，部分甚至協商 6 個月後即可申請，但利率通常高於銀行。 協商後仍可透過合法融資平台取得資金。 重建信用的 5 個方法 保持準時繳款： 最基本也最有效的信用重建方式。 降低信用...
中出現逾期還款、呆帳、協商紀錄等負面紀錄。這些紀錄會直接影響銀行的核貸判斷，導致貸款遭拒。 根據金管會 2024 年統計，約有 18% 的信貸申請因「信用不良」遭拒，其中大多數原因是逾期超過 90 天以上或長期循環債務比率過高。 徵信不良會降低銀行核貸意願。 銀行拒貸後的替代方案 P2P 借貸平台 透過網路平台快速取得資金，審核標準較銀行寬鬆，但利率偏高（10%–20%）。 薪轉貸 針對有固定薪資轉帳紀錄的上班族，銀行或融資公司會以薪轉資料作為審核依據，快速核貸。 民間合法貸款 適合信用瑕疵或徵信不良者，核准率較高，但需留意是否有過高利率或不合理手續費。 即使徵信不良，仍有替代管道可行。 利率與條件比較表 借款管道 利率範圍 審核速度 適合族群 P2P 平台 10%–20% 最快 24 小時...
無信用紀錄指的是在聯徵中心沒有任何貸款、信用卡、分期付款等金融紀錄的人。常見族群包含：剛出社會的社會新鮮人、長期使用現金消費者、或僅有基本銀行帳戶但從未使用貸款或信用卡的人。 雖然「沒有負面紀錄」聽起來是好事，但在銀行眼中，卻因缺乏還款紀錄而無法評估風險，導致核貸意願降低。 無信用紀錄 ≠ 良好信用，反而會增加貸款難度。 無信用族的借錢挑戰 銀行無法評估還款能力，核貸率低。 即便有收入證明，貸款金額往往受到限制。 容易被要求找保人或提供抵押物。 根據 2024 年台灣金管會數據，約有 12% 的小額信貸申請遭拒絕的原因是「無信用紀錄」。因此，找到替代方案就成為無信用族借款的關鍵。 統計數據：無信用族的核貸成功率普遍低於 30%。 適合無信用者的借款方式 薪轉貸 若你有固定公司薪資轉帳紀錄，...
可能性 銀行對於仍在繳房貸的借款人，會依以下幾點評估： 房屋殘值： 根據市價與已繳金額，計算剩餘可貸金額。 負債比： 總負債不得超過月收入的 50%–60%。 信用紀錄： 房貸是否正常繳款，若有遲繳紀錄會大幅降低成功率。 收入穩定性： 工作年資、薪資收入是否穩定。 銀行會根據「信用、房屋殘值、收入」來評估再借款可行性。 可行的三大借款方式 1. 房屋二胎貸款 適合需要較高金額的人，透過房屋殘值向銀行或融資公司申請二胎，利率約落在 6%–12%。 2. 房貸增貸 若原始房貸條件良好，可向銀行申請增貸，利率通常比信貸低（2%–4%）。 3. 個人信用貸款 若收入穩定且信用良好，仍可申請信貸，額度通常落在 5–50 萬元之間。 三大方式：二胎貸款、房貸增貸、個人信貸。 影響核貸的四大關鍵因素 信用...
本質上是一種資金槓桿工具，理性使用能帶來正向幫助，例如創業啟動、購屋置產或債務整合。但若在錯誤的時機或情境下借款，往往會放大風險，形成惡性循環。 金管會的統計顯示，台灣有超過 120 萬人背負信用卡循環債務，平均每人負債超過 25 萬元，其中相當比例就是因為「在不適合借貸的情況下借錢」，導致財務壓力雪上加霜。 借錢不是解方，錯誤時機反而會加深財務危機。 十大不建議借錢的情況 收入不穩定： 若工作臨時或兼職，缺乏穩定薪水，借錢會增加還款壓力。 高風險投資： 如股票短炒、加密貨幣投機，使用借款資金更易血本無歸。 過度消費： 為滿足物慾（名牌包、奢侈品），借錢不會帶來財務價值。 債務比過高： 一般建議「債務收入比」不要超過 40%，否則風險極高。 已有逾期紀錄： 信用不良者再借錢，只會惡化信用狀況...
的定義 固定利率（Fixed Rate）是指借款期間內利率固定不變，即使央行調整基準利率或市場波動，借款人仍以相同利率償還。 浮動利率（Floating Rate）則會依據市場基準利率（如央行重貼現率或銀行指標利率）進行調整，可能每 6 個月或每年重新計算。 固定利率穩定，浮動利率則具市場彈性。 固定利率的優缺點 優點 每月還款金額固定，方便規劃家庭支出。 不受市場利率波動影響，長期可避免升息風險。 適合保守型借款人或長期貸款族。 缺點 起始利率通常高於浮動利率。 若市場利率下滑，無法享有降低利息的好處。 固定利率提供穩定性，但代價是較高的利率門檻。 浮動利率的優缺點 優點 起始利率通常低於固定利率，初期還款壓力小。 若市場利率下降，借款人可享有利息減少的好處。 缺點 若市場利率上升，還款負...